AAA 豐富生活, 從理財做起

一提到私人銀行，多數人第一印象便是有錢有權的人在海外，特別是瑞士所開立的神秘帳戶。不過，隨著愈來愈多外商銀行進軍國內私人銀行市場，逐漸打破這樣的印象，開戶門檻大致介於50~300萬美元（約新台幣1500萬元至1億元）不等，只要具備這樣的財力就有機會享受私人銀行提供的高品質服務。

量身訂做
儘管這幾年受景氣不佳影響，不少民眾感覺荷包縮水，但金字塔頂端客層的實力卻不容小覷，資產持續成長。據Datamonitor 2004年調查顯示，2003年底台灣可投資資產高於30萬美元者，資產合計達1640億美元，預估2008年將進一步成長至3010億美元，年複合成長率為12.9%，在亞太區中僅次於中國市場。此外預期，至2008年底這些有錢人的數目，將由2003年底的19.42萬人，增加至32.8萬人。

提供各式金融商品
荷蘭銀行私人金融資深副總王蘊慈表示，估計台灣可投資資產在100萬美元以上者，約達5萬5000人，目前台灣各外銀的私人銀行業務客戶約都是數百位，因此仍有很大的成長空間，所以近2年來私人銀行業務如雨後春筍般崛起。
與目前國內銀行大多提供的財富管理業務相比，私人銀行鎖定的是金字塔更頂端的客層，例如財富管理開戶門檻一般為台幣300萬元，私人銀行開戶門檻則至少50萬美元，甚至有銀行開戶門檻高達300萬美元。
在服務內容上，私人銀行主管表示，國內財富管理業務大多提供客戶，銀行所推出的制式化理財商品，如基金、連動債等。至於私人銀行則提供更完整的產品類別，除了國內金融產品外，更隨時提供國外股市、債市資訊與交易服務，基本上只要客戶有興趣的金融商品，私人銀行一定想辦法提供。

積極拓中南部市場
至於在服務品質方面，包括滙豐、瑞銀均認為，國內許多銀行所推出的財富管理業務，基本上1位理財專員須服務約300位客戶，甚至有些銀行理專更要服務1000位客戶，很難面面俱到。但對私人銀行而言，為強化服務品質，每個專業的理財顧問僅服務數十個客戶，隨時照顧客戶的不同需求。
花旗集團私人銀行表示，儘管私人銀行強調提供全方位、完整的金融產品與服務，但據調查亞太地區有錢人的資產規劃仍相對保守，偏重於現金及存款，比重約53%。因此預期，隨著法令逐漸鬆綁、資本市場日趨成熟，投資人漸能接受分散風險的觀念，投資比重將著重於股票、貨幣市場，有錢人會愈來愈需要私人銀行進行整體財務規劃。
私人銀行主管指出，目前多數銀行的私人銀行業務著重在北部地區，但其實中南部有許多未開發、資產雄厚的有錢人，這將成為未來私人銀行拓展業務的重點市場。因為看好中南部商機，荷銀在私人銀行理財專員配置上，除北部有4位之外，特別配置中部2位、南部2位，讓中南部客戶亦有機會享受優質的私人銀行服務。